Lorsqu’un prélèvement SEPA ADIS apparaît sur un relevé de compte bancaire, il est naturel de s’interroger sur l’origine de ce débit automatique. Beaucoup d’assurés découvrent cette opération sans forcément faire le lien avec leurs contrats d’assurance ou de prévoyance. Pourtant, ce prélèvement concerne des milliers de personnes dans l’espace unique de paiement en euros et répond à une logique bien précise.
ADIS : une société spécialisée dans la gestion des assurances
Derrière l’intitulé ADIS se cache une société française de courtage d’assurance, filiale d’AXA France, créée en 1980 par AXA et AGIPI. Spécialisée dans la gestion des contrats d’assurance et de prévoyance, elle prend en charge l’administration de nombreux produits assurantiels pour le compte d’AXA et d’AGIPI.
L’activité principale d’ADIS consiste à gérer les dossiers d’assurance vie, de plans d’épargne retraite et d’assurances prévoyance. Elle centralise les cotisations, automatise les versements grâce au mandat de prélèvement, et accompagne les assurés dans le suivi de leurs droits. Ce rôle de gestionnaire explique la présence régulière de débits sur les comptes bancaires des clients concernés.
Le prélèvement SEPA ADIS : fonctionnement et services associés
Le prélèvement SEPA ADIS correspond au paiement automatisé des cotisations mensuelles liées aux contrats gérés par ADIS. Ce système repose sur le SEPA Direct Debit Core (SDD CORE), qui harmonise les transactions bancaires dans toute la zone euro. Ainsi, chaque assuré voit le montant indiqué dans son contrat débité automatiquement, selon la périodicité choisie lors de la souscription.
Ce débit automatique permet d’assurer la continuité des protections prévues par le contrat, évitant tout risque d’oubli de paiement et garantissant la validité permanente des garanties. Les principaux services générant ces prélèvements sont :
- Assurances vie : solutions d’épargne à long terme associées à des avantages fiscaux ;
- Plans d’épargne retraite : réserves financières individuelles ou collectives pour anticiper l’avenir ;
- Assurances prévoyance : couverture contre les aléas liés à la santé, l’incapacité ou le décès.
Tous ces services impliquent le versement régulier de cotisations, dont le montant est fixé contractuellement.
La légitimité du prélèvement SEPA ADIS
Un prélèvement SEPA ADIS peut parfois surprendre, mais il s’agit presque toujours d’une opération légitime liée à un engagement contractuel. Lorsque vous souscrivez un contrat auprès d’AXA ou d’AGIPI, vous signez un mandat de prélèvement SEPA autorisant ADIS à effectuer les débits nécessaires au paiement de vos cotisations.
La réglementation européenne impose la signature d’un mandat avant tout débit, garantissant ainsi une totale transparence sur les montants et la fréquence de prélèvement. Le système SDD CORE sécurise les transactions et protège à la fois l’assuré et l’organisme gestionnaire. Il ne s’agit donc pas d’une arnaque, mais bien d’un prélèvement préalablement accepté.
Contester ou arrêter un prélèvement SEPA ADIS : démarches à suivre
Il arrive qu’un assuré souhaite contester ou interrompre un prélèvement SEPA ADIS. Plusieurs solutions existent, protégées par la réglementation européenne. Si vous constatez un débit non justifié, deux cas se présentent :
En cas de prélèvement conforme à un mandat signé, vous disposez de 8 semaines après la date du débit pour demander un remboursement sans avoir à motiver votre demande auprès de votre banque. L’établissement bancaire doit alors recréditer le montant contesté dans un délai réglementaire.
Si le prélèvement n’a jamais été autorisé ou s’avère frauduleux, ce délai passe à 13 mois. Cette marge laisse le temps d’analyser ses mouvements bancaires et d’agir dès qu’une anomalie est détectée. Dans tous les cas, il convient de contacter sa banque rapidement pour enclencher la procédure adéquate.
Pour mettre fin définitivement aux prélèvements SEPA ADIS, il suffit de résilier le contrat concerné auprès d’AXA, AGIPI ou ADIS, puis d’adresser une demande écrite à votre banque pour révoquer le mandat de prélèvement. Après traitement, aucun nouveau débit ne pourra être effectué sur votre compte par cet organisme.
Enfin, il reste essentiel de surveiller régulièrement ses relevés bancaires afin de détecter tout mouvement suspect lié à un prélèvement SEPA, et de conserver précieusement tous les documents relatifs à ses contrats d’assurance et de prévoyance.
